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19 juin, 2025
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Réforme et révolution digitale : la RDC accélère l'inclusion via la microfinance
Un tournant décisif s'opère dans le paysage financier congolais. Le projet TRANSFORME-RDC, porté par le gouvernement avec l'appui de la Banque mondiale, vient d'engager hier mercredi une réforme structurante visant à digitaliser les institutions de microfinance et les coopératives d'épargne et de crédit à travers le pays.
Au cœur de cette dynamique, un partenariat stratégique scellé à Kinshasa entre Paycode Fintech Congo, l'Association nationale des institutions de microfinance et l'Association professionnelle des coopératives d'épargne et de crédit. L'accord pose les bases d'une infrastructure numérique intégrée destinée à moderniser en profondeur les services financiers de proximité.
Sur le terrain, les acteurs en conviennent : il s'agit de mettre fin à une fragmentation qui freine l'efficacité globale du secteur. L'objectif est clair : instaurer un cadre unique, plus cohérent et plus lisible.
Dans cette dynamique, Bafunye Mbaka Basalira Don Gracias souligne l'importance de cette réforme: "Nous sommes à la fin des travaux de l'avant-projet de loi unique… auparavant, il existait deux lois distinctes. Désormais, nous voulons un cadre harmonisé."
Au-delà de la simplification, cette réforme ouvre la voie à une restructuration institutionnelle, avec la perspective d'une seule association professionnelle, renforçant le poids du secteur dans les arbitrages économiques.
La digitalisation, clé d'accès au "dernier kilomètre"
Mais c'est sur le terrain technologique que la rupture est la plus visible. La microfinance congolaise s'équipe pour franchir un cap: celui de la proximité numérique.
Serveurs, plateformes intégrées, systèmes de gestion… et surtout 10 000 terminaux de paiement électronique (TPE) destinés à irriguer le territoire.
Cette modernisation s'inscrit dans une stratégie plus large d'inclusion financière, comme l'explique le coordonnateur national du projet: "Le projet contribue à améliorer l'inclusion financière… notamment en connectant les institutions aux switches monétiques et en déployant 10 000 terminaux de paiement", indique le coordonnateur national.
Dans un pays où l'éloignement géographique constitue un frein majeur, ces outils permettent de rapprocher concrètement les services financiers des populations.
Une banque sans guichet, plus de flexibilité
Pour les usagers, le changement s'annonce radical : moins de déplacements, plus de flexibilité, une relation simplifiée avec les services financiers. "Tous les services bancaires seront accessibles via les TPE… le client aura son compte à portée de main", explique Dominique Kaba, le Chef du Projet.
Au-delà du confort, c'est une transformation des comportements qui est recherchée. "Plus on donne des outils de paiement à une personne, plus son comportement financier évolue… cela aura un impact énorme sur l'économie", ajoute-t-il.
La digitalisation devient ainsi un levier de confiance et d'inclusion, capable de modifier en profondeur les habitudes économiques.
La réussite de cette transformation repose sur sa capacité à intégrer les contraintes locales : faible connectivité, déficit énergétique, coûts d'accès.
Sur ce point, les solutions déployées se veulent pragmatiques. "Même sans internet, les transactions restent possibles grâce aux données embarquées dans les cartes et certains terminaux peuvent fonctionner pendant une semaine sans recharge", précise Dominique Kaba.
Le projet introduit également des mécanismes de sécurisation avancés, notamment via la biométrie, tout en maintenant des coûts accessibles.
Autre rupture majeure : l'interconnexion des acteurs du secteur. Les différentes institutions ANIMF, COOPEC sont désormais appelées à fonctionner dans un système intégré.
Cette évolution est saluée comme un tournant historique. "C'est un moment charnière pour l'industrie de la microfinance nous allons vers une véritable interopérabilité", affirme Jean-Luc Nzubu, Président de l'ANIMF et DG d'Advance Congo.
La possibilité d'effectuer des transactions entre institutions, sans recourir au cash, marque une avancée significative vers une économie plus fluide et plus formelle.
Atteindre le dernier kilomètre : l'enjeu décisif
Au cœur de cette double dynamique se trouve un objectif central : inclure les populations les plus éloignées du système financier.
"Avec cette technologie, nous aurons la capacité d'aller jusqu'au dernier kilomètre pour toucher les clients", insiste Jean-Luc Nzubu.
Ce dernier kilomètre, c'est celui des zones rurales enclavées, des petits commerçants et des micro-entrepreneurs longtemps exclus du système bancaire classique.
Grâce à la combinaison d'un cadre juridique unifié et d'outils technologiques adaptés, la microfinance pourrait enfin combler ce déficit d'inclusion.
Réformer pour structurer, digitaliser pour étendre
Sans effet d'annonce spectaculaire, la RDC engage une reconfiguration profonde de son système financier de proximité.
Réformer pour structurer, digitaliser pour étendre : la trajectoire est désormais tracée.
Si elle tient ses promesses, cette double bascule pourrait : élargir l'accès au financement, soutenir l'entrepreneuriat, et accélérer la formalisation de l'économie.
Car au fond, l'enjeu dépasse les outils et les lois : il s'agit de connecter chaque Congolais à l'économie nationale, jusque dans ses marges les plus éloignées.
Jérémie ASOKO